Introducción al puntaje de crédito - FICO® Score
- ¿Qué incluye un informe de crédito?
- ¿Cómo consulto mi informe de crédito de forma gratuita?
- ¿Qué pasa si hay un error en mi informe de crédito?
- ¿Qué es un puntaje de crédito?
Cuando solicita un crédito, como una tarjeta de crédito, un préstamo para vehículo o una hipoteca, la empresa a la que le está solicitando el crédito verifica su informe de crédito de una o más de las tres principales agencias de informes de los clientes. Además de su informe de crédito, es muy probable que usen un puntaje de crédito como FICO® Score en su evaluación de riesgo de crédito antes de prestarle el dinero.
Cada prestamista tiene su propio proceso y políticas para tomar decisiones al revisar una solicitud de crédito. La mayoría de los prestamistas toman en cuenta un FICO® Score junto con información adicional, ya sea de uno o más de sus informes de crédito o de la información complementaria que proporcione con su solicitud, como sus ingresos.
¿Qué incluye un informe de crédito?
Aunque cada agencia de informes de los clientes tiene un formato e informe diferente para esta información, todos los informes de crédito básicamente incluyen las mismas categorías de información.
- Información de identificación: su nombre, dirección, número de seguro social, fecha de nacimiento e información de empleo. Esta información no se usa para calcular sus FICO® Scores, solo es para identificarlo. Las actualizaciones de esta información vienen de los datos que usted les proporciona a los prestamistas.
- Cuentas de crédito: La mayoría de los prestamistas reportan información sobre cada cuenta que tenga con ellos. Informan el tipo de cuenta de crédito, la fecha en la que abrió la cuenta, su límite de crédito monto del préstamo, el saldo de su cuenta y su historial de pago.
- Consultas de crédito: Sus informes de crédito detallan las consultas que los prestamistas han hecho de sus informes de crédito en los últimos dos años. Cuando solicita un crédito, usted autoriza que el prestamista solicite una copia de sus informes de crédito. Así es como las consultas aparecen en sus informes.
- Bancarrotas y cobranzas: Las agencias de informes de los clientes también recopilan información de bancarrota (que generalmente se encuentra en el registro público de un informe de crédito) de los tribunales estatales y municipales, así como la morosidad registrada por las agencias de cobranza.
¿Cómo consulto mi informe de crédito de forma gratuita?
Puede obtener anualmente una copia gratuita de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de los clientes. Para solicitar una copia de su informe de crédito visite: www.annualcreditreport.com. Tenga en cuenta que su informe de crédito gratuito no incluirá su FICO® Score. Debido a que su FICO® Score se basa en la información de su informe de crédito, es importante que se asegure de que la información del informe sea correcta.
¿Qué pasa si hay un error en mi informe de crédito?
Si encuentra un error en uno o más de sus informes de crédito, comuníquese con la agencia de informesde los clientes o con la organización que proporcionó la información a la agencia. Ambas partes son responsables de corregir la información incorrecta o incompleta en su informe conforme a la Ley de Equidad de Informes de Crédito.
Disputas de Equifax (https://www.equifax.com/personal/credit-report-services/credit-dispute/)
Disputas de TransUnion (www.transunion.com/credit-disputes/dispute-your-credit)
¿Qué es un puntaje de crédito?
Un puntaje de crédito es un número que resume su riesgo de crédito, con base en su información de crédito. Un puntaje de crédito ayuda a los prestamistas a evaluar su perfil de crédito y tiene influencia en el crédito que está disponible para usted, incluidas las aprobaciones de préstamos y tarjetas de crédito, las tasas de interés, los límites de crédito y más.